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金管會主委曾銘宗表示，銀行銷售TRF總部位雖然有新臺幣1600億元，投資人的風險不高，銀行要承受的風險也不大。（陳信翰攝） TRF銷售情形及金管會因應措施 為瞭防止目標可贖回遠期契約(TRF)等衍生性商品，不當銷售爭議再現，金管會祭出3招因應。金管會主委曾銘宗表示，今(20)日將發佈非避險性衍生性商品管理規範，未來也將加強金檢，隻要逮到違法，就直接重懲。
有鑑於法人機構避險需求，而跑到香港、新加坡購買TRF商品，金管會去年初開放國銀可在國內銷售TRF。銀行引進TRF後，以人民幣為主，且把複雜又高風險的TRF商品，亂賣給一般投資人，這些不善於衍生性商品操作的投資人出現虧損後，氣的一狀告到金管會。
曾銘宗表示，國銀銷售的TRF金額1608億元，總歸戶後有3797個投資人。其中，708戶、634億元，為境外投資人透過海外分行承購，其餘974億元、3089戶為國內投資人。整體而言，有7成投資人確實是為瞭避險需求而申購，剩餘3成是非避險的投資行為。
曾銘宗說，因為銀行賣商品時有收保證金，且7成是避險投資，所以整體銀行的曝險金額約240億元擴大機改電容。但3成非避險的投資人，如果有不適合或是銀行不當行銷的對象，就會衍生爭議。這部分金管會目前隻收到9件投訴案，情況尚在合理範圍。
曾銘宗指出，由於牽涉到投資人權益，金管會已金檢9傢不含公股行庫的銀行業者，承作規模較大的中信銀，因先前正在搬傢不包括在內，目前也在補金檢。9傢金檢的銀行中，永豐銀因情節重大，已先遭停止TRF業務1年處分，其餘8傢都有缺失，近期會作出懲處。
曾銘宗說，目前投資人的損失率約3.25％，發生爭議的案件，已要求銀行處理，剩下的部分，因為無法解約，也要求銀行協助避險。今(20)日並將發佈非避險性衍生性商品管理規範，要求建立非避險投資的退場機制。
另外，除瞭傭金比例要調整，發生違規時，銷售人員的責任也會加重，不會隻用道德規範，曾銘宗直言，「因為我對道德勸說金融業沒有信心」。未來金管會也將加強衍生性商品金檢，逮到不法就直接重懲。銀行賣新的金融商品時，也要先經董事會或常務董事通過。
立法院財委會昨日通過臨時提案，要求銀行銷售TRF給專業機構投資人以外的客戶時，要全程錄音錄影，在相關缺失改善前，除瞭現有客戶停損退場交易外，都不得繼續TRF銷售行為，以後銷售契約全部都必須用中文版。
(中國時報音響後級系統規劃)
關鍵字：TRF、曾銘宗
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